Comment anticiper la transmission de son patrimoine

Anticiper sa succession présente de nombreux avantages sur le plan fiscal et permet d’éviter les conflits entre héritiers.

À l’aide de nos conseillers, réalisez des donations, effectuez un démembrement de propriété ou placer des capitaux dans une assurance-vie.

Transmission de patrimoine de son vivant : pourquoi faire ?

En l’absence d’anticipation, le cadre légal des successions s’applique de plein droit, avec pour conséquence une fiscalité souvent lourde. Selon votre situation personnelle et matrimoniale, ces règles pourraient même désavantager certains de vos héritiers.

Organiser en amont la dévolution de vos biens à vos proches vous laisse le temps de planifier une stratégie patrimoniale. Vous transmettez l’ensemble de votre patrimoine dans un cadre fiscal optimisé, et préservez ainsi l’ensemble de vos ayants droit.

Un testament notarié constitue la clé de voûte de votre planification successorale, assurant le respect de vos intentions au moment de la répartition de l’héritage entre vos enfants et votre conjoint survivant.

Les chiffres clés du cabinet

+100

clients accompagnés

+15

années d’expérience

+40

partenaires de confiance

Comment transmettre son patrimoine ?

La loi offre plusieurs moyens pour atténuer l’impact fiscal lors des transmissions de patrimoine. Les donations de son vivant ou le démembrement de propriété, par exemple, permettent de planifier un transfert progressif des capitaux du donateur, dans une optique de lissage et d’allègement fiscal.

Le partage équitable des biens immeubles entre héritiers peut s’avérer complexe et susciter des jalousies liées à leur valeur émotionnelle. En cas de risque identifié, nous recommandons généralement de privilégier des placements financiers plus facilement transmissibles, comme les parts de société, SCPI ou SCI.

Votre conseiller en gestion de patrimoine explore avec vous les opportunités offertes par les abattements et dispositifs dédiés. Les options proposées tiennent systématiquement compte de votre profil et de vos objectifs patrimoniaux. Parmi les plus fréquentes, nous retrouvons l’assurance-vie, les actes de donations et le démembrement, ou encore les investissements défiscalisés .

L'assurance-vie

L’assurance-vie s’érige en solution patrimoniale particulièrement avantageuse pour anticiper la transmission de votre patrimoine, notamment de vos capitaux financiers.

Pour les versements effectués avant vos 70 ans, vos proches bénéficieront d’un abattement de 152 500 € sur les droits de succession applicables.

Votre conjoint survivant, lié par les liens du mariage ou d’un pacte civil de solidarité (PACS), profitera d’une exonération totale des droits de succession sur les capitaux issus de vos contrats d’assurance-vie.

MONTANT TRANSMIS (PAR BÉNÉFICIAIRE) 

TAUX D’IMPOSITION

Jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire

0%

De 152 500 € à 852 500 €

20%

Au-delà de 852 500 €

31,25%

Préparer sa succession : donation et démembrement

Le cadre juridique de la donation offre de nombreuses opportunités pour anticiper la transmission de votre patrimoine à vos proches. Au-delà de l’assurance-vie, d’autres placements défiscalisants permettent d’alléger significativement, voire de supprimer, la fiscalité lors des transmissions patrimoniales.

La donation en pleine propriété, réalisée de votre vivant ou sous forme de don manuel, permet de gratifier directement vos bénéficiaires désignés. Sous certaines conditions, vos donations bénéficient d’un régime fiscal avantageux avec application d’abattements. Cette donation doit obligatoirement être actée chez notaire.

Vous pouvez également opter pour une donation démembrée, en transmettant la nue-propriété d’un bien tout en conservant l’usufruit.

L'approche de notre cabinet de patrimoine

LB Gestion Privée vous accompagne dans la transmission de votre patrimoine.

Nous réalisons ensemble un bilan patrimonial, recensons vos actifs et passons en revue vos objectifs.

Nous établissons un plan d’action pour organiser la transmission de votre patrimoine dans le temps à travers des dispositifs pertinents, que nous avons validés ensemble.

Nous échangeons régulièrement pour des points d’étape, et vérifions ensemble que le cadre réglementaire et votre situation restent en faveur du plan établi.

Laurent Buonanno, conseiller en gestion du patrimoine

Transmission du patrimoine - FAQ

Anticiper la transmission de son patrimoine permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse, mais ne doit pas se faire au détriment de votre qualité de vie. Il existe des stratégies de gestion de votre patrimoine qui vous permettent de commencer à transmettre vos actifs sans baisser votre niveau de vie. Votre conseiller en gestion de patrimoine est le plus à même de vous accompagner dans la recherche de cet équilibre.

La donation présente de nombreux avantages par rapport à la succession, notamment un régime fiscal plus avantageux avec application d’abattements. Elle permet également au donateur d’anticiper la transmission de patrimoine de son vivant, de maîtriser la répartition des biens entre les héritiers et d’éviter les conflits familiaux. Enfin, la donation offre une souplesse de gestion puisque vous pouvez choisir entre donation simple, partage, démembrée, ou encore en nue-propriété.
Pour transmettre au mieux votre patrimoine professionnel (entreprise, fonds de commerce, parts sociales, etc.), plusieurs pistes sont envisageables : la donation familiale, la location-gérance, la vente de l’entreprise à un tiers ou encore le pacte Dutreil.