La remontée puis la stabilisation des taux d’intérêt transforment en profondeur les décisions d’épargne, d’investissement immobilier et de allocation financière. Pour les épargnants comme pour les chefs d’entreprise, anticiper ces évolutions est devenu un enjeu central de la gestion de patrimoine.
Taux d’intérêt : où en est-on ?
Les mouvements successifs de hausse puis de pause des banques centrales ont mis fin à plus d’une décennie de taux très bas. Cette nouvelle donne impacte autant le coût du crédit que le rendement des placements obligataires et monétaires.
Impact sur l’épargne de précaution
Les livrets réglementés et placements de trésorerie courte durée ont retrouvé des rendements plus attractifs, mais restent sensibles à l’inflation.
Il devient essentiel de calibrer le niveau d’épargne de précaution en fonction de votre horizon de projets et de votre profil de risque.
Immobilier et crédit : revoir ses arbitrages
La hausse des taux renchérit le coût global des crédits immobiliers et réduit mécaniquement la capacité d’emprunt.
Dans ce contexte, la qualité de l’emplacement, la solidité du locataire et l’horizon de détention deviennent des critères encore plus déterminants pour sécuriser un investissement immobilier ou une opération en SCPI.
Placements financiers : retrouver du rendement sans négliger le risque
Le retour de taux plus élevés redonne de l’intérêt à certaines obligations, fonds monétaires et supports obligataires dans les contrats d’assurance-vie et de capitalisation.
Une allocation diversifiée combinant actions, obligations et supports immobiliers (SCPI, par exemple) permet de mieux lisser le risque sur le long terme.
Dirigeants : optimiser les excédents de trésorerie
Les entreprises disposent de nouvelles opportunités pour placer leur trésorerie excédentaire à des conditions plus rémunératrices, tout en devant rester vigilantes sur la liquidité.
Une stratégie sur-mesure doit concilier horizon de placement, besoins de cash à court terme et objectifs patrimoniaux du dirigeant.
Pourquoi se faire accompagner ?
La montée des taux ne se traduit pas de la même manière selon votre situation (résident, non-résident, chef d’entreprise, profession libérale, etc.).
Un audit patrimonial complet permet d’identifier les arbitrages pertinents : renégociation ou remboursement de dettes, réallocation de portefeuille, structuration via assurance-vie ou société patrimoniale.
LB Gestion Privée accompagne les particuliers et les dirigeants lyonnais pour adapter leur stratégie patrimoniale à la nouvelle ère des taux d’intérêt.
Pour faire le point sur votre situation et envisager les meilleurs arbitrages ? N’hésitez pas à contacter votre Conseiller en Gestion de Patrimoine.
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