La fin d’année est le moment idéal pour faire le point sur son épargne et préparer ses investissements pour 2026, surtout lorsque l’on est dirigeant, profession libérale ou particulier déjà détenteur d’un patrimoine significatif. LB Gestion Privée, cabinet de gestion de patrimoine à Lyon, accompagne ces profils dans leurs choix d’investissement.
1. Consolider le socle : assurance-vie et PEA
L’assurance-vie reste l’enveloppe phare pour placer sur le long terme, combiner fonds en euros sécurisés et unités de compte plus dynamiques, et préparer des projets ou des transmissions. En 2026, la clé sera de diversifier davantage au sein du contrat (obligations, actions, immobilier, fonds responsables) plutôt que de rester exclusivement sur le fonds en euros.
Le PEA, de son côté, demeure un outil puissant pour investir en actions européennes avec une fiscalité allégée au-delà de 5 ans de détention. Bien utilisé, il permet de capter le potentiel des marchés tout en restant dans un cadre fiscal attractif, surtout pour les contribuables fortement imposés.
2. Immobilier locatif : être plus sélectif
Après plusieurs années de hausse, le marché locatif reste tendu dans de nombreuses zones, avec des loyers orientés à la hausse et un accès au logement parfois difficile pour les locataires. En 2026, investir dans l’immobilier locatif demandera une vraie analyse de la localisation, de la qualité du bien et des perspectives de loyers, plutôt que de compter uniquement sur la hausse des prix.
Les dispositifs fiscaux, les choix entre location nue et meublée, ou encore l’éventuel recours à la SCI devront être arbitrés en fonction de votre situation globale (revenus, durée de détention, transmission, niveau d’endettement). Un accompagnement patrimonial permet de chiffrer les scénarios (cash-flow, fiscalité, rendement net) avant de s’engager.
3. Préparer la retraite avec le PER
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est désormais bien installé comme outil de préparation de la retraite et d’optimisation fiscale. Les versements peuvent, sous conditions, être déduits du revenu imposable, ce qui en fait une solution particulièrement intéressante pour les cadres, professions libérales et dirigeants fortement imposés.
En 2026, l’enjeu sera de calibrer correctement les versements et l’allocation (profil prudent, équilibré ou dynamique) pour ne pas se retrouver sursouscrit ou trop exposé. Il est aussi important d’anticiper les modalités de sortie (capital, rente, mix) afin d’éviter les mauvaises surprises fiscales au moment de la retraite.
4. Intégrer l’investissement responsable sans sacrifier la performance
L’investissement responsable (ESG, ISR, impact) continue de progresser en France, porté par une demande croissante des épargnants qui souhaitent donner du sens à leurs placements. Les études récentes montrent que ces supports peuvent offrir des performances comparables, voire supérieures, à celles des fonds traditionnels à long terme, lorsque la sélection est rigoureuse.
En 2026, il sera pertinent d’intégrer une part d’investissement responsable dans l’assurance-vie, le PEA ou d’autres supports, en veillant à la cohérence entre vos valeurs (environnement, social, gouvernance) et votre niveau de risque. Un conseil personnalisé permet de distinguer le simple marketing « vert » des approches réellement engagées et solides financièrement.
5. Dirigeants et indépendants : valoriser la trésorerie d’entreprise
Pour les chefs d’entreprise et professions libérales, la trésorerie disponible sur les comptes professionnels représente souvent un enjeu majeur. En 2026, laisser durablement des montants importants sur des comptes faiblement rémunérés risque d’éroder le pouvoir d’achat de cette trésorerie, surtout si l’inflation reste présente.
Des solutions existent pour mieux valoriser cette trésorerie tout en respectant les contraintes de liquidité, de risque et de réglementation de la structure (société à l’IS, holding, etc.). Une approche globale patrimoine privé / patrimoine professionnel permet souvent d’identifier des leviers d’optimisation fiscale et financière sous-exploités
En résumé, bien investir en 2026 ne se résume pas à trouver « le » produit miracle, mais à combiner plusieurs axes cohérents (assurance-vie, PEA, immobilier, retraite, investissement responsable, trésorerie d’entreprise) en fonction de votre profil et de vos priorités. Un accompagnement sur mesure par LB Gestion Privée, cabinet de gestion de patrimoine à Lyon, permet de transformer ce diagnostic en stratégie concrète, chiffrée et évolutive, adaptée aux dirigeants, professions libérales et particuliers exigeants.
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