Gestion de patrimoine : comment organiser, optimiser et transmettre ?
LB Gestion Privée est un cabinet indépendant de gestion de patrimoine basé à Lyon et Villeurbanne. Nous accompagnons particuliers, chefs d’entreprise et professions libérales dans l’organisation, l’optimisation et la transmission de leur patrimoine. Notre mission est de vous apporter un conseil patrimonial personnalisé pour prendre les bonnes décisions à chaque étape de votre vie.
Notre approche repose sur un principe simple : avant toute recommandation, nous prenons le temps de comprendre votre situation dans sa globalité : vos actifs, vos objectifs, votre situation familiale et fiscale. C’est à partir de cette analyse que nous construisons une stratégie patrimoniale cohérente, adaptée à vos besoins réels. Qu’il s’agisse de développer votre capital, de préparer votre retraite ou d’organiser la transmission de vos biens, nous vous accompagnons dans la mise en œuvre de solutions adaptées à votre situation.
Qu'est-ce que la gestion de patrimoine et à quoi sert-elle ?
La gestion de patrimoine consiste à organiser, valoriser et transmettre l’ensemble de vos actifs : immobiliers, financiers et professionnels, de façon cohérente et efficace. Elle permet notamment de faire le point sur vos biens, vos revenus et vos investissements pour définir une stratégie patrimoniale adaptée à vos objectifs de vie.
Un conseiller en gestion de patrimoine intervient sur plusieurs dimensions à la fois : le choix des placements financiers, la structuration juridique et fiscale du patrimoine, la préparation de la retraite, et l’anticipation de la transmission. C’est cette vision d’ensemble qui distingue le conseil patrimonial d’un simple conseil en investissement.
La gestion de patrimoine ne consiste donc pas uniquement à sélectionner des produits financiers, mais à coordonner différentes décisions pour préserver, organiser et développer votre capital dans la durée.
La gestion de patrimoine s’adresse à toute personne souhaitant donner une direction claire à son épargne et à ses actifs, quel que soit le niveau de patrimoine. Elle prend tout son sens dans les moments clés de la vie : création ou cession d’entreprise, héritage, divorce, départ à la retraite, ou forte évolution des revenus. Un bilan patrimonial permet alors d’évaluer votre situation et d’identifier les actions à envisager en fonction de vos priorités.
Comment se déroule un accompagnement en gestion de patrimoine ?
Chez LB Gestion Privée, notre accompagnement patrimonial repose sur trois étapes : analyser votre situation, définir une stratégie adaptée à vos objectifs et vous accompagner dans sa mise en œuvre.
1. Réaliser un bilan patrimonial complet
Chaque accompagnement commence par un audit complet de votre situation. Nous dressons un inventaire de l’ensemble de vos actifs et passifs : immobilier, placements, contrats d’assurance-vie, épargne retraite, parts de société, régime matrimonial, droits à succession.
À partir de ce bilan patrimonial, nous définissons ensemble vos objectifs à court, moyen et long terme, ainsi que votre profil investisseur. Cette étape est indispensable pour vous proposer une stratégie adaptée et non une solution standard.
2. Définir une stratégie patrimoniale selon vos objectifs
Notre accompagnement s’articule autour de trois axes :
- Optimiser : Réduire la pression fiscale, améliorer la performance de vos placements, rationaliser vos enveloppes d’investissement.
- Développer : Identifier les opportunités d’investissement adaptées à votre profil : immobilier, SCPI, assurance-vie, private equity, produits structurés.
- Transmettre : Préparer la transmission de votre patrimoine dans les meilleures conditions fiscales et familiales.
3. Mettre en œuvre des solutions adaptées à votre situation
Concrètement, selon votre situation et vos objectifs patrimoniaux, notre accompagnement peut se traduire par différentes actions :
- Structuration d’un capital avec diversification entre assurance-vie, SCPI et solutions financières
- Optimisation de la fiscalité pour un dirigeant disposant d’excédents de trésorerie
- Mise en place d’une stratégie de transmission anticipée dans un cadre familial
Chaque situation étant unique, ces approches sont systématiquement adaptées aux objectifs et contraintes de chacun. Notre rôle est de vous accompagner dans le choix et la mise en œuvre des solutions retenues, en tenant compte de vos priorités et de votre situation patrimoniale.
Les chiffres clés du cabinet LB Gestion Privée
familles et dirigeants accompagnés
années d’expérience
partenaires de confiance
Quels sont les principaux leviers pour optimiser et développer votre patrimoine ?
Une stratégie de gestion de patrimoine peut mobiliser plusieurs solutions complémentaires selon vos objectifs, votre situation fiscale, vos revenus et votre horizon d’investissement. Chez LB Gestion Privée, nous vous accompagnons dans le choix des dispositifs les plus adaptés à votre situation personnelle et professionnelle.
Placements financiers : diversifier et valoriser votre capital
Nous vous accompagnons dans la structuration de votre stratégie d’investissement et le choix des placements les plus adaptés à votre profil de risque : assurance-vie française et luxembourgeoise, Plan d’Épargne Retraite (PER), produits structurés, private equity, PEA et compte-titres ordinaire.
Nos partenariats avec un large réseau de compagnies et de sociétés de gestion nous permettent de sélectionner les meilleures solutions du marché, sans contrainte commerciale. L’objectif est de construire une allocation d’actifs cohérente avec vos besoins de liquidité, votre tolérance au risque et vos projets à court, moyen et long terme.
Investissement immobilier et SCPI : constituer et diversifier votre patrimoine
L’immobilier occupe une place centrale dans la plupart des stratégies patrimoniales. Nous intervenons sur l’investissement locatif en direct, le statut LMNP, l’acquisition en nue-propriété, et les SCPI pour une exposition immobilière diversifiée sans contrainte de gestion.
Pour les investisseurs souhaitant accéder à l’immobilier sans mobiliser un capital important, les SCPI constituent une solution pertinente : elles offrent des revenus réguliers, une mutualisation du risque et une gestion entièrement déléguée.
Le choix entre ces différents investissements dépend notamment de votre capacité de financement, de vos objectifs de revenus complémentaires et des risques que vous êtes prêt à accepter.
Optimisation fiscale : adapter votre stratégie à votre situation
Nous analysons votre situation fiscale dans sa globalité afin d’identifier les dispositifs les plus adaptés : Girardin industriel, apport-cession (article 150-0 B ter), FCPR, FCPI, FIP, GFV, GFF. L’objectif est de construire une stratégie fiscalement efficiente, cohérente avec votre patrimoine et vos objectifs de vie.
Chaque dispositif présente des conditions d’éligibilité, des obligations et des risques spécifiques. Notre approche consiste à intégrer la fiscalité dans vos décisions patrimoniales, sans en faire l’unique critère de choix.
Transmission de patrimoine : anticiper et protégez-vous et vos proches
Anticiper la transmission, c’est protéger ses proches et préserver la valeur du patrimoine transmis. Nous vous accompagnons sur les donations, les démembrements de propriété, la structuration successorale et l’utilisation de l’assurance-vie comme outil de transmission hors succession. La préparation de votre succession permet notamment d’étudier les solutions juridiques et fiscales adaptées à votre situation familiale, à la nature de vos biens et à vos souhaits de transmission.
Gestion du patrimoine professionnel : accompagner les dirigeants d'entreprise
Pour les chefs d’entreprise et les professions libérales, nous intervenons sur la gestion des excédents de trésorerie, la mise en place de l’épargne salariale, et la structuration du patrimoine du dirigeant en cohérence avec les objectifs de la société. Nous vous aidons à articuler vos enjeux professionnels et personnels, notamment pour organiser vos actifs, préparer votre retraite ou anticiper la transmission de votre entreprise.
Pourquoi choisir un cabinet indépendant pour votre gestion de patrimoine ?
LB Gestion Privée est un cabinet indépendant. Nos recommandations ne sont pas conditionnées par des accords avec un établissement bancaire ou un assureur. Nous sélectionnons les solutions les plus adaptées à votre situation parmi un large panel de partenaires, en conservant une totale liberté de conseil.
Notre accompagnement repose sur une approche globale de la gestion de patrimoine, qui prend en compte plusieurs dimensions complémentaires :
- Une sélection de solutions financières et patrimoniales, notamment l’assurance-vie, les SCPI, les produits structurés et le private equity.
- Une vision d’ensemble intégrant l’organisation de vos biens, la fiscalité, les investissements et la transmission.
- Un suivi dans la durée pour adapter votre stratégie patrimoniale à l’évolution de votre situation et de vos objectifs.
L’objectif n’est pas de multiplier les placements, mais de construire une stratégie cohérente, adaptée à votre situation.
Nous travaillons également avec des partenaires juridiques et fiscaux indépendants, ce qui nous permet de vous garantir un conseil complet et impartial, à chaque étape de votre accompagnement.
Implantés à Lyon et Villeurbanne, nous accompagnons des clients de la Métropole de Lyon et de la région Auvergne-Rhône-Alpes, avec une connaissance fine des enjeux locaux.
Comment assurer le suivi de votre stratégie de gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine n’est pas un acte ponctuel. Votre situation évolue, les marchés bougent, la réglementation change. C’est pourquoi nous organisons des points réguliers avec chacun de nos clients : bilan annuel de la stratégie en place, ajustements en fonction de l’actualité, et veille continue sur les nouvelles opportunités.
Ce suivi permet notamment de réévaluer vos placements financiers, votre situation fiscale et vos objectifs patrimoniaux à mesure que vos besoins évoluent.
Chaque axe stratégique vous est présenté avec clarté, pour que vous puissiez valider chaque décision en toute connaissance de cause. Notre rôle de conseiller en gestion de patrimoine est aussi de vous expliquer les avantages, les contraintes et les risques des solutions envisagées.
Un patrimoine ne se construit pas en réagissant aux marchés, mais en suivant une trajectoire cohérente.
Dans la majorité des cas, la difficulté n’est pas d’accéder aux solutions, mais de prendre les bonnes décisions au bon moment.
C’est précisément à ce stade qu’un accompagnement structuré permet de faire la différence.
FAQ : La gestion de patrimoine
Qu'est-ce que la gestion de patrimoine et quels services inclut-elle ?
La gestion de patrimoine consiste à organiser, développer, protéger et transmettre vos actifs financiers, immobiliers et professionnels en fonction de vos objectifs. Elle comprend notamment le conseil en investissement, l’optimisation fiscale, la préparation de la retraite, la protection de votre famille et l’anticipation de votre succession. Chez LB Gestion Privée, nous abordons ces différents aspects dans le cadre d’une stratégie patrimoniale globale.
Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Un conseiller en gestion de patrimoine vous aide à prendre des décisions financières, fiscales et patrimoniales adaptées à votre situation. Son expertise permet notamment d’identifier les solutions d’investissement pertinentes, d’anticiper les conséquences fiscales de vos choix et de préparer les grandes étapes de votre vie. Chez LB Gestion Privée, nous vous accompagnons dans la construction et le suivi de votre stratégie, en tenant compte de l’évolution de vos besoins.
Quelles prestations propose un cabinet de gestion de patrimoine ?
Les prestations d’un cabinet de gestion de patrimoine peuvent comprendre la réalisation d’un bilan patrimonial, le conseil en placements financiers, l’investissement immobilier, l’optimisation fiscale et la préparation de la transmission de vos biens. Chez LB Gestion Privée, nous vous accompagnons dans l’ensemble de ces domaines, mais également dans la gestion de votre patrimoine professionnel, notamment l’optimisation des excédents de trésorerie d’entreprise, la mise en place de solutions d’épargne salariale et la structuration du patrimoine des dirigeants. Notre approche globale nous permet de construire une stratégie adaptée à vos objectifs personnels, familiaux et professionnels. Vous souhaitez faire le point sur votre patrimoine et identifier les solutions adaptées à votre situation ? Nous pouvons échanger sur votre projet et définir ensemble les prochaines étapes de votre stratégie patrimoniale !
Qui peut bénéficier d'une gestion de patrimoine personnalisée ?
La gestion de patrimoine s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux dirigeants d’entreprise et aux professions libérales. Vous pouvez notamment faire appel à un conseiller pour préparer votre retraite, investir une épargne, organiser une succession ou structurer vos revenus et vos actifs. L’accompagnement est adapté à votre situation personnelle, familiale et professionnelle, à vos objectifs à court, moyen et long terme, ainsi qu’à votre tolérance au risque.
Quels sont les principaux critères pour choisir un cabinet de gestion de patrimoine ?
Pour choisir un cabinet de gestion de patrimoine, prenez en compte l’expérience et les qualifications des conseillers, leurs habilitations professionnelles, leur méthode d’accompagnement et la transparence de leurs frais. Vérifiez également leur capacité à proposer une vision globale de votre patrimoine et à assurer un suivi dans la durée. Nous privilégions une approche personnalisée, fondée sur l’analyse de votre situation avant toute recommandation. Pour approfondir ce sujet, découvrez également comment structurer son patrimoine et construire une stratégie cohérente avec ses objectifs.
À partir de quel niveau de patrimoine consulter un CGP ?
Il n’existe pas de montant minimum “légal” de patrimoine pour consulter un conseiller en gestion de patrimoine. L’essentiel n’est pas la valeur de ce que vous possédez aujourd’hui, mais les projets que vous souhaitez concrétiser et les décisions que vous devez prendre pour y parvenir. Que vous souhaitiez commencer à investir, préparer l’arrivée d’un enfant, acheter un bien immobilier, anticiper votre retraite ou organiser la transmission de vos biens, chaque étape de votre vie peut être l’occasion de faire le point sur votre situation patrimoniale. Chez LB Gestion Privée, nous prenons le temps de comprendre vos besoins et vos objectifs pour vous accompagner à votre rythme, quelle que soit l’évolution de votre patrimoine et, à chaque étape de votre vie.
Un cabinet de gestion de patrimoine est-il habilité à prodiguer des conseils en investissement ?
Un cabinet de gestion de patrimoine peut fournir des conseils en investissement financier s’il dispose des habilitations réglementaires nécessaires. Le statut de conseiller en investissements financiers (CIF) permet notamment de formuler des recommandations personnalisées sur des instruments financiers, sous réserve de respecter les obligations applicables.
Chez LB Gestion Privée, Laurent Buonanno, fondateur et dirigeant du cabinet, est titulaire de la certification AMF, de la Compétence Juridique Appropriée (CJA) et de la carte professionnelle T pour les transactions immobilières. Il possède également le titre RNCP de niveau 7 « Expert en Conseil Patrimonial », obtenu auprès de l’AUREP en 2024. Ces qualifications et certifications viennent appuyer son expertise dans l’accompagnement patrimonial des particuliers et des professionnels.
Pour vérifier les habilitations réglementaires d’un professionnel, vous pouvez consulter le registre officiel de l’ORIAS.
Échangeons sur votre projet de gestion de patrimoine
Laurent Buonanno - Gestionnaire de patrimoine à Lyon
Laurent Buonanno, fondateur de LB Gestion Privée, accompagne particuliers, chefs d’entreprise et professions libérales dans l’organisation, l’optimisation et la transmission de leur patrimoine à Lyon et Villeurbanne.
Vous souhaitez faire le point sur vos placements, préparer votre retraite ou anticiper la transmission de vos biens ? Notre cabinet de gestion de patrimoine est à votre écoute pour comprendre vos besoins et vous accompagner dans vos décisions patrimoniales.
Contactez notre cabinet de gestion de patrimoine
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