Le début d’année est une période clé pour faire le point sur son patrimoine. Pourtant, c’est aussi le moment où de nombreuses décisions sont prises par automatisme, sans réelle stratégie globale.
Basé à Lyon, j’accompagne des particuliers, dirigeants et professions libérales dans la structuration, l’optimisation et la transmission de leur patrimoine. Chaque année, je constate les mêmes erreurs, souvent invisibles à court terme, mais coûteuses sur la durée.
Voici les 7 erreurs patrimoniales les plus fréquentes en début d’année, et surtout comment les éviter intelligemment.
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Erreur n°1 : Ne rien changer “parce que ça a toujours fonctionné”
Le monde fiscal, financier et juridique évolue plus vite que votre patrimoine.
Le risque :
Allocation obsolète
Fiscalité sous-optimale
Produits inadaptés à votre situation actuelle
La bonne approche :
Un bilan patrimonial annuel, même sans changement majeur, permet d’ajuster sans tout bouleverser.
Erreur n°2 : Raisonner produit par produit, sans vision globale
Assurance vie d’un côté, immobilier de l’autre, PER “à part”…
Le risque :
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Mauvaise répartition du risque
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Doublons fiscaux
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Rendement global incohérent
La bonne approche :
Construire une stratégie patrimoniale cohérente, intégrant fiscalité, transmission, liquidité et horizon de vie.
Erreur n°3 : Laisser trop de liquidités dormir
La prudence excessive est aussi un risque.
Le risque :
Perte de pouvoir d’achat
Opportunités manquées
Fiscalité inutilement lourde
La bonne approche :
Mettre en place une allocation progressive, adaptée à votre tolérance au risque, sans immobiliser inutilement votre épargne.
Erreur n°4 : Négliger la fiscalité future
Optimiser aujourd’hui sans anticiper demain est une erreur classique.
Le risque :
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Sorties fiscalement pénalisantes
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Transmission mal préparée
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Arbitrages coûteux plus tard
La bonne approche :
Penser fiscalité dans le temps, et non uniquement à court terme.
Erreur n°5 : Reporter les sujets de transmission
“J’ai le temps” est souvent la phrase la plus chère du patrimoine.
Le risque :
Droits de succession élevés
Mauvaise protection du conjoint
Conflits familiaux
La bonne approche :
Anticiper tôt permet plus de liberté, moins de fiscalité et plus de sérénité.
Erreur n°6 : Copier la stratégie d’un proche
Votre situation n’est jamais exactement celle de votre voisin, ami ou collègue.
Le risque :
Stratégie inadaptée
Prise de risque excessive ou inutile
Décisions émotionnelles
La bonne approche :
Une stratégie personnalisée, construite autour de vos objectifs, pas de ceux des autres.
Erreur n°7 : Ne pas se faire accompagner
Le patrimoine est un sujet trop transversal pour être traité seul.
Le risque :
Arbitrages tardifs
Décisions biaisées
Opportunités manquées
La bonne approche :
S’entourer d’un conseiller indépendant, capable d’avoir une vision globale et objective.
Pourquoi se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine à Lyon ?
Le contexte patrimonial varie fortement selon la situation professionnelle, familiale et fiscale. À Lyon, les profils de dirigeants, professions libérales et cadres supérieurs présentent des enjeux spécifiques en matière d’optimisation fiscale, d’investissement et de transmission.
Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine indépendant à Lyon permet de bénéficier d’un accompagnement personnalisé, cohérent et aligné avec vos objectifs de long terme.
Conclusion
Un patrimoine solide ne repose pas uniquement sur de bons produits, mais sur une stratégie claire, évolutive et adaptée à votre situation réelle.
Le début d’année est le moment idéal pour ajuster sans précipitation, sécuriser sans immobiliser et préparer l’avenir avec méthode.
Vous êtes basé à Lyon ou en région lyonnaise et souhaitez faire un point sur votre situation patrimoniale en ce début d’année ? N’hésitez pas à contacter votre Conseiller en Gestion de Patrimoine.
Pour consulter d’autres actualités patrimoniales, rendez-vous sur la page du cabinet de gestion de patrimoine LB Gestion Privée.
