De plus en plus d’épargnants souhaitent donner du sens à leur épargne sans renoncer à la performance. Grâce aux fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) et à impact, il est désormais possible d’intégrer des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans vos contrats d’assurance-vie ou de Private Equity.
Mais que valent réellement ces solutions ? Quelles garanties offrent-elles ? Et comment les intégrer efficacement dans une stratégie patrimoniale cohérente ?
ISR et impact : quelle place dans votre assurance-vie ou Private Equity ?
Loin d’être une tendance passagère, l’ISR s’impose comme un standard dans l’univers patrimonial.
Dans l’assurance-vie, la loi Pacte impose désormais aux assureurs de proposer au moins un fonds ISR, vert ou solidaire. Certains contrats vont bien plus loin, avec des unités de compte intégrant une véritable stratégie durable.
Côté Private Equity, des fonds à impact permettent de financer directement des entreprises à vocation sociale ou environnementale, avec des indicateurs mesurables de performance extra-financière.
Ces solutions permettent de conjuguer objectif de rendement et utilité sociétale concrète.
Réglementation : plus de transparence pour les épargnants
Cas concrets : quand l’ISR crée de la valeur
Les cadres réglementaires français et européens renforcent la qualité des produits durables :
– Label ISR (France) : désormais plus strict, il exclut les secteurs controversés (tabac, charbon, hydrocarbures non conventionnels).
– Réglementation SFDR (Europe) : elle classe les fonds selon leur niveau d’engagement ESG (Article 6, 8 ou 9).
– Directive CSRD (à partir de 2025) : les entreprises devront publier des rapports extra-financiers standardisés, améliorant la transparence des fonds qui y investissent.
Ces évolutions garantissent une meilleure lisibilité pour les investisseurs et plus de cohérence dans les stratégies ISR proposées.
Cas n°1 – Investir dans l’immobilier vert via une assurance-vie
Un couple de jeunes retraités souhaitait sécuriser son épargne tout en soutenant la transition énergétique. Nous leur avons recommandé un fonds immobilier labellisé ISR, orienté vers la rénovation énergétique d’immeubles anciens. Objectif de rendement visé : 4,2 % net.
Cas n°2 – Private Equity à impact positif
Une entrepreneuse lyonnaise a investi dans un fond de capital-investissement à impact, ciblant des PME innovantes de l’économie circulaire. Les indicateurs d’impact mesurés : emplois créés, réduction d’émissions de CO₂, gouvernance inclusive.
Pourquoi intégrer l’ISR à votre stratégie ?
Avantage | Description |
|---|---|
Performance | Objectif de rendement comparable aux fonds traditionnels |
Impact mesurable | Contribution concrète à la transition écologique ou sociale |
Transparence accrue | Labels officiels, critères ESG clairs, reporting régulier |
Diversification | Large choix de supports dans l’assurance-vie et le non coté |
Encadrement réglementaire | Supervision AMF, labels publics, directives européennes |
L’investissement responsable n’est plus une niche. Il devient un pilier de la gestion de patrimoine moderne. Chez LB Gestion Privée, nous sélectionnons avec rigueur des fonds ISR et à impact, alignés avec vos objectifs financiers et vos convictions personnelles.
Vous souhaitez intégrer cette approche dans votre stratégie patrimoniale ? Contactez-nous pour un audit personnalisé. N’hésitez pas à contacter votre Conseiller en Gestion de Patrimoine.
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