La gestion de la trésorerie d’entreprise est devenue un enjeu central pour de nombreux dirigeants.
Face à la baisse des taux et à l’inflation persistante, laisser dormir ses liquidités sur un compte courant revient à laisser s’éroder son capital.
Pour autant, investir sans cadre patrimonial ni réflexion fiscale peut exposer l’entreprise à des risques inadaptés.
C’est là qu’intervient l’expertise d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant, capable d’intégrer la trésorerie de société dans une stratégie globale, performante et cohérente.
Pourquoi valoriser la trésorerie d’entreprise ?
Les excédents de trésorerie représentent souvent un capital sous-exploité.
Plutôt que de subir la rémunération quasi nulle des comptes bancaires, il est possible de placer ces liquidités sur des supports plus performants, tout en conservant un niveau de risque maîtrisé et une liquidité adaptée aux besoins de l’entreprise.
Parmi les solutions disponibles :
contrats de capitalisation à l’IS
fonds monétaires dynamiques
produits structurés à court terme
SCPI logées au sein de la société
Les SCPI à l’IS : rendement, stabilité et simplicité
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d’investir indirectement dans un patrimoine immobilier diversifié : bureaux, commerces, santé, logistique, etc.
Lorsqu’elles sont logées dans une société soumise à l’IS, elles présentent plusieurs avantages :
un rendement net attractif (souvent supérieur aux placements bancaires classiques)
une gestion totalement déléguée
une valorisation progressive du capital sur le long terme
Fiscalement, les revenus issus des SCPI sont intégrés au résultat imposable de la société, ce qui permet d’optimiser le taux effectif d’imposition en fonction des charges et amortissements.
Le démembrement société / gérant : une stratégie patrimoniale efficace
Dans certaines configurations, il est pertinent de démembrer les parts de SCPI entre la société et son dirigeant :
la société détient l’usufruit et perçoit les revenus à court terme
le gérant, à titre personnel, conserve la nue-propriété et prépare la reconstitution du capital à long terme
Ce montage patrimonial permet d’allier :
rendement immédiat pour la société
capitalisation différée pour le gérant
transmission patrimoniale optimisée sur la durée
C’est une solution particulièrement adaptée aux sociétés disposant d’une trésorerie stable et souhaitant mettre leur excédent au service du développement global du patrimoine du dirigeant.
L’intérêt d’un accompagnement patrimonial indépendant
Chaque société a ses propres contraintes : régime fiscal, horizon de placement, objectifs de distribution ou de capitalisation.
Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant apporte une vision transversale, en tenant compte des aspects financiers, juridiques et fiscaux de la structure et de son dirigeant.
LB Gestion Privée accompagne les entreprises et professions libérales dans la valorisation de leur trésorerie, la sélection de supports adaptés, et la mise en place de solutions performantes et durables.
Conclusion
Bien utilisée, la trésorerie d’entreprise devient un véritable levier de performance et de pérennité.
Les SCPI, intégrées dans une approche patrimoniale cohérente, permettent d’obtenir un rendement attractif tout en préservant la souplesse de gestion et la sécurité juridique.
Chez LB Gestion Privée, nous accompagnons les chefs d’entreprise dans la gestion de la trésorerie d’entreprise. N’hésitez pas à contacter votre Conseiller en Gestion de Patrimoine.
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